Leestijd: 7 minuten

Als ondernemer kun je eigenlijk niet meer buiten een zakelijke creditcard, zeker als je bedrijf actief is op de internationale markt. Een creditcard biedt je talloze voordelen, ook als je vooral in Nederland werkt. Met een zakelijke creditcard kun je, net als met een privé creditcard aankopen doen, die je pas later afbetaalt. Op die manier kun je altijd een onverwachte aankoop of investering doen.

Bovendien is een creditcard een wereldwijd geaccepteerd betaalmiddel. Zeker als je je buiten de eurozone bevindt, is het de gemakkelijkste manier om een betaling te doen. Maar ook bij online bestellingen is een zakelijke creditcard onmisbaar. Er zijn veel webshops die alleen creditcards accepteren en waar je met je bankpas dus niet terecht kunt.

Waarom een zakelijke creditcard?

Waarom zou je een creditcard zakelijk gebruiken? Het grote voordeel daarvan is dat je privé en zakelijke uitgaven gescheiden houdt. Dat scheelt veel uitzoekwerk bij het bijhouden van je administratie. Als je zowel privé als zakelijke aankopen doet bij dezelfde leverancier is het wel zo handig die op verschillende transactieoverzichten terug te zien. Daarnaast kun je van veel zakelijke aankopen de BTW terugvragen. Bovendien heb je altijd en overal inzicht in de uitgaven die er met je zakelijke creditcard worden gedaan.

Voor wie?

zakelijke creditcardZakelijke creditcards zijn er voor zowel ZZP’ers en MKB’ers als grote bedrijven met veel medewerkers. Ze zijn vaak afgestemd op het aantal medewerkers dat een bedrijf telt en worden dan onderscheiden in business cards en corporate cards. Het is gemakkelijk om medewerkers een eigen creditcard te geven, waarvan je zelf de bestedingslimiet kunt instellen. Zo kun je goed bijhouden wie er een betaling heeft gedaan en wat daarvoor gekocht is.

Sommige creditcardaanbieders leveren zelfs een webapplicatie, die je aan je eigen boekhoudsysteem kunt koppelen. Je hebt hoe dan ook altijd inzicht en overzicht wat betreft de uitgaven die worden gedaan van de zakelijke creditcardrekening.

Veilig betalen

Met een zakelijke creditcard betaal je veilig en verzekerd. Bij fysieke betalingen, bijvoorbeeld in een winkel of restaurant, gebruik je de bijbehorende pincode, terwijl bij online betalingen meestal nog een extra wachtwoord of e-code wordt gevraagd. Zo wordt voorkomen dat anderen misbruik van je creditcard kunnen maken.

Veel creditcardaanbieders garanderen bovendien dat ze de transacties van je creditcard 24/7 monitoren en direct aan de bel trekken als er een verdachte betaling plaatsvindt. Je bent verzekerd tegen fraude en onrechtmatig gebruik van je zakelijke creditcard.

Voordelen van een zakelijke creditcard

Een zakelijke creditcard heeft meestal een hogere bestedingslimiet dan een privé creditcard. Dat biedt je de mogelijkheid om investeringen te doen die op dat moment nodig zijn voor je bedrijf. Ook is een creditcard onmisbaar bij het boeken van een hotel of huurauto. Mooie bijkomstigheid is dat je geen aparte borg hoeft te betalen. Het borgbedrag wordt gereserveerd op je creditcard en komt na verloop van tijd automatisch weer vrij.

Bovendien kun je wereldwijd betalen met je creditcard. Of je nu een zakenlunch in Amsterdam reserveert, of een diner hebt met collega’s in Singapore maakt niet uit.

Aankoopverzekering en aflevergarantie

Bij de meeste creditcards hoort een aankoopverzekering en aflevergarantie. De aankoopverzekering beschermd je aankopen minimaal 90 dagen tegen diefstal, schade en verlies. Sommige aanbieders hebben zelfs een verzekering van 365 dagen. Daarnaast heb je een aflevergarantie. Als een product dat je hebt besteld niet geleverd wordt, krijg je je geld terug. Dat geldt niet alleen voor artikelen, die je online besteld hebt, maar ook voor bijvoorbeeld een geplande reis die niet door kan gaan, omdat de leverancier failliet is.

Andere verzekeringen

Omdat zakelijke creditcards veel onderweg gebruikt worden, bieden ze ook vaak een reisverzekering. De zaken die precies gedekt worden, kunnen per creditcard erg verschillen. Over het algemeen zit er meestal een reisongevallenverzekering en reisongemakkenverzekering bij. Mocht er tijdens je zakenreis een medische noodsituatie voorkomen of raakt je bagage kwijt, kun je aanspraak maken op je reisverzekering.

Ook ben je verzekerd tegen ongeoorloofd gebruik van je zakelijke creditcard door medewerkers. Sommige zakelijke creditcards hebben een rechtsbijstandsverzekering en andere services waar je als ondernemer gebruik van kunt maken.

Een zakelijke creditcard aanvragen

zakelijke creditcard aanvragenVoor je een zakelijke creditcard aanvraagt, is het goed rekening te houden met een aantal voorwaarden. Je moet als ondernemer, ZZP’er of freelancer minimaal één jaar zijn ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Meestal worden er wat aanvullende financiële gegevens van je gevraagd.

Daarnaast wordt er een toetsing bij het Bureau Krediet Registratie gedaan. Je mag namelijk geen betalingsachterstanden van langer dan drie maanden hebben en dus negatief geregistreerd staan. Als je aan deze voorwaarden voldoet, kun je je zakelijke creditcard aanvragen. Online ben je daarmee in een paar minuten klaar.

Creditcards en debitcards

Als je graag een creditcard wilt aanvragen, maar niet aan de voorwaarden kunt voldoen, kun je ook kiezen voor een debitcard, ook wel prepaid creditcard genoemd. Voor een debitcard hoef je niet te voldoen aan een bepaalde jaaromzet en er wordt ook geen BKR-toetsing gedaan. Dat komt omdat je bij het gebruik van een debitcard aanzienlijk minder risico loopt dan bij een creditcard. Op een debitcard stort je eerst zelf een bedrag voor je hem kunt gaan gebruiken. Dat bedrag is tevens je bestedingslimiet.

Je kunt dus nooit meer geld uitgeven dat er op je debitcard staat. Rood staan is niet mogelijk. Als het saldo op je debitcard te laag wordt, kun je het eenvoudig verhogen via een bankoverschrijving of iDEAL. Debitcards bieden vaak minder services en verzekeringen dan creditcards.

Zakelijke creditcards vergelijken

Er zijn veel zakelijke creditcards verkrijgbaar. Het kan best lastig zijn om de kaart te vinden die het beste bij je past. Daarom is het goed voordat je een keuze maakt verschillende zakelijke creditcards met elkaar te vergelijken. Op Zakelijker.nl kun je dit uitgebreid doen.

Zaken die je daarin mee kunt nemen zijn onder andere:

Bestedingslimiet

Hoe hoog is de bestedingslimiet en past die bij jouw wensen? Sommige creditcards hebben geen vaste bestedingslimiet. Deze wordt afgestemd op je profiel en je uitgavenpatroon.

Kosten

Wat zijn de jaarlijkse kosten van de creditcard en wat krijg je daarvoor terug? Houd ook rekening met de hoogte van transactiekosten bij een geldopname en wisselkoersopslag. Bij een te late betaling krijg je ook met rentekosten te maken.

Verzekeringen

Welke verzekeringen heb je bij de creditcard? Aankoopverzekering en aflevergarantie zijn meestal wel inbegrepen, maar een reisverzekering niet altijd. Bekijk ook goed wat de verzekering precies dekt voor je andere, losse verzekeringen opzegt.

Bank of creditcardmaatschappij

Je kunt kiezen voor bankafhankelijke of bankonafhankelijke creditcard. Bij de eerstgenoemde is de creditcard gekoppeld aan één specifieke bankrekening, waarvandaan je de betaling doet. Een bankonafhankelijke creditcard is te verbinden aan een bankrekening die je zelf kiest.

De verschillende zakelijke creditcards van Visa, Mastercard en American Express

De drie grootste aanbieders van zakelijke creditcards zijn Visa, Mastercard en American Express, kortweg AMEX genoemd. Ze worden bijna overal ter wereld geaccepteerd. Let maar op hun logo’s die je op veel plaatsen tegenkomt.

Visa

Visa heeft twee creditcards voor ondernemers: de Visa World Card Business en de Visa World Card Business Gold.

Visa World Card Business

Voor deze kaart is geen minimumomzet nodig. Voor een prima prijs biedt hij je alle voordelen van een zakelijke creditcard.

– Bestedingslimiet: € 2500, minimaal € 1000
– Kosten: € 35 per jaar, betalen in termijnen is niet mogelijk
– Bankonafhankelijk
– Bestedingslimiet en facturen per individuele medewerker
– Internetgarantie
– Aflevergarantie

– Aankoopverzekering
– Bagagevertragingsverzekering
– Vluchtvertragingsverzekering
– Aanvullende Reisongevallenverzekering
– 180 dagen Aankoopverzekering
– Verzekering tegen onrechtmatig gebruik door medewerkers

Visa World Card Business Gold

Als je veel op reis bent, is deze creditcard erg geschikt voor je. Een groot pluspunt is namelijk de doorlopende reisverzekering.

– Bestedingslimiet: € 5000
– Kosten: € 154 per jaar
– Internetgarantie
– Aflevergarantie
– Doorlopende Reisverzekering

– Aankoopverzekering 365 dagen
– Verzekering Ongeoorloofd Gebruik
– Bankonafhankelijk
– Zeer uitgebreide service en hulpdienst

Mastercard

Mastercard biedt twee zakelijke creditcards met elk hun eigen doelgroep. De Mastercard Business richt zich op bedrijven met maximaal 50 werknemers, terwijl de Mastercard Corporate vooral geschikt is voor MKB en Grootzakelijke ondernemers.

Mastercard Business

Een prima creditcard met een uitgebreid verzekeringspakket en een uitstekende service en hulp. Voor een gunstige prijs heb je veel extra’s.

– Bestedingslimiet: € 2500 per Card
– Kosten: € 35 per jaar
– Het eerste jaar is gratis
– Internetgarantie
– Aflevergarantie

– Aankoopverzekering van 180 dagen
– Bagagevertragingsverzekering
– Vluchtvertragingsverzekering
– Aanvullende reisongevallenverzekering
– Wereldwijde reisdienst waar je bij calamiteiten 24/7 terecht kan

Mastercard Corporate

Als je veel medewerkers in je bedrijf hebt, heeft deze creditcard een meerwaarde. Je kunt persoonlijke limieten instellen en via een webapplicatie al je financiën beheren.

– Bestedingslimiet: € 2500
– Kosten: € 39
– Internetgarantie
– Aflevergarantie
– Aankoopverzekering van 180 dagen
– Bagagevertragingsverzekering

– Vluchtvertragingsverzekering
– Aanvullende reisongevallenverzekering
– Verzekering Ongeoorloofd Gebruik
– Creditcard op maat voor je bedrijf
– Smart Data, een webapplicatie voor analyse, rapportage en export van cijfers
– Incassodatum zelf vaststellen of zelf overschrijven via de bank

American Express (AMEX)

American Express heeft een assortiment zakelijke creditcards. Ook deze maatschappij maakt het onderscheid tussen business en corporate cards.

Business Entry Card

De Entry is een basic creditcard, die vooral betaalgemak biedt. Extra’s zitten er niet bij. Echt een instapmodel dus.

– Bestedingslimiet: wordt persoonlijk bepaald
– Kosten: € 50 per jaar

– Ongeoorloofd Gebruik Verzekering
– Goede service

Business Green Card

Bij de Green Card is een populaire creditcard en gezien de voordelen die hij biedt, is dat begrijpelijk. Je krijgt er een reisverzekering bij en kunt sparen voor punten die je kunt gebruiken om aangenamer te vliegen.

– Bestedingslimiet: wordt persoonlijk bepaald
– Kosten: € 65 per jaar
– Het eerste jaar is gratis
– Reisongevallenverzekering

– Reisongemakkenverzekering
– Ongeoorloofd Gebruik Verzekering
– Sparen voor Membership Rewards punten
– Goede service

Business Gold Card

Ben je vaak op reis voor je werk, dan is de Business Gold Card een prima keuze. Voordelen van deze kaart zijn het uitgebreide verzekeringspakket en de mogelijkheid om online overal inzicht in je uitgaven te hebben.

– Bestedingslimiet: wordt persoonlijk bepaald
– Kosten: € 225 per jaar
– Het eerste jaar is gratis
– Reisongevallenverzekering
– Reisongemakkenverzekering
– Ongeoorloofd Gebruik Verzekering

– Doorlopende reis- en annuleringsverzekering
– Aankoopverzekering van 180 dagen
– Geld-Terug-Garantie
– Sparen voor Membership Rewards punten
– Goede service

KLM AMEX Corporate Card

Als jij of je medewerkers erg vaak vliegen is dit de perfecte creditcard. Met deze kaart spaar je credits en Miles, die je kunt inwisselen om goedkoop en comfortabel te vliegen.

– Bestedingslimiet: wordt persoonlijk bepaald
– Kosten: € 80 per jaar
– Ongevallenverzekering zakenreizen
– Reisongemakkenverzekering
– Annuleringsverzekering bij KLM en AIR FRANCE

– Bagage- en persoonlijke eigendommenverzekeringen
– Ongeoorloofd Gebruik Verzekering
– Uitgebreide online managementinformatie
– Diverse spaarprogramma’s
– Uitgebreide service en hulp

AMEX Corporate Card

Deze kaart biedt je grip op je financiën. Via uitgebreide online managementrapportage krijg je inzicht en controle over je bedrijfsuitgaven.

– Bestedingslimiet: wordt persoonlijk bepaald
– Kosten: € 60 per jaar
– Ongeoorloofd Gebruik Verzekering
– Ongevallenverzekering zakenreizen
– Reisongemakkenverzekering

– Bagage- en persoonlijke eigendommenverzekeringen
– Sparen voor Membership Rewards punten
– Uitgebreide service en hulp
– Uitgebreide online managementinformatie

AMEX Corporate Gold Card

Deze creditcard is vooral geschikt voor grote bedrijven. Een uitgebreid verzekeringspakket en een uitstekende service zijn de pluspunten van deze kaart

– Bestedingslimiet: wordt persoonlijk bepaald
– Kosten: €125 per jaar
– Ongeoorloofd Gebruik Verzekering
– Ongevallenverzekering zakenreizen
– Reisongemakkenverzekering
– Bagage- en persoonlijke eigendommenverzekeringen
– Medische hulp en vergoeding van kosten bij ongevallen tijdens zakenreizen
– Annuleringsverzekering zakenreis
– Autohuurverzekering – diefstal en schade
– Sparen voor Membership Rewards punten
– Uitgebreide service en hulp
– Uitgebreide online managementinformatie
4.3/57 ratings